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Asociación de AFP presentó estudio sobre Tasas de Reemplazo en el Sistema de Pensiones

19 Julio 2012
Presentación del Estudio DICTUC

Un estudio sobre calidad de las pensiones arrojó que los hombres están obteniendo en nuestro país jubilaciones equivalentes a un 88% del promedio de las remuneraciones de los últimos 10 años, y en el caso de las mujeres, de 64%, porcentajes calculados con las pensiones de vejez a la edad legal, que incluyen las pensiones autofinanciadas y del Pilar Solidario.

En el caso de las pensionesanticipadas, y de acuerdo al estudio, los hombres logran tasas de reemplazo de 92% y de 94% para las mujeres, cifras que reflejan solo el esfuerzo de aportes en el sistema, ya que estas personas no obtienen beneficios del Pilar Solidario.

El estudio técnico comprendió a todos aquellos que se pensionaron en el primer trimestre de 2011 por vejez a la edad legal y anticipada, universo que alcanza a 26.002 casos.

Este universo contempla a pensionados que cotizaron solo en el sistema AFP, a quienes lo hicieron también en sus inicios laborales en las antiguas cajas de previsión y que luego se trasladaron al sistema previsional actual, y casos de pensionados de otros sistemas que luego de jubilar cotizaron en las AFP y obtuvieron una segunda pensión en el sistema de capitalización.

El análisis también arroja un número relevante de mujeres que se afiliaron al sistema solo para obtener el beneficio del bono por hijo, que estableció la reforma previsional del año 2008, grupo que no se considera en las tasas de reemplazo citadas, ya que su aporte previsional fue ínfimo y sus tasas de reemplazo son muy elevadas.

Metodología

Este es un primer estudio sobre este tema encargado al profesor Ricardo Paredes, de la Dirección de Investigaciones Científicas y Tecnológicas de la Pontificia Universidad Católica de Chile (DICTUC), sobre tasas de reemplazo, con datos proporcionados por cada AFP.

Se utilizó como herramienta para medir el nivel de las pensiones, el concepto de tasa de reemplazo, que es una métrica usada internacionalmente para evaluar los beneficios que entregan los sistemas de pensiones. Esta tasa considera las pensiones efectivas, netas de aportes previsionales, que se comparan con la renta líquida actualizada por IPC promedio de los últimos 10 años, con un ajuste de lagunas previsionales de 16 meses, lo que hace más exigente el cálculo.

El estudio también considera pensiones, renta promedio y tasas de reemplazo por número de años cotizados, observándose que a mayor cantidad de años cotizados, aumenta la pensión.

Ahorro y Pensiones

Se incorporó un cálculo teórico con las pensiones que se obtendrían solo con el ahorro y la capitalización, caso en el cual las tasas de reemplazo netas para las pensiones de vejez a la edad legal serían para los hombres de 72% y para las mujeres de 37%. No obstante, para las mujeres que cotizan 10 años o más, la tasa de reemplazo promedio sube a 42%. Esto es relevante porque en el antiguo sistema las mujeres que registraban menos de 10 años de aportes no obtenían pensión, perdiendo las imposiciones.

Lo anterior hace evidente que una gran cantidad de mujeres efectúa bajos aportes al sistema de pensiones y que gracias al Pilar Solidario tiene una mejoría sustancial en su tasa de reemplazo.

Para el caso de las pensiones anticipadas, éstas no muestran diferencias significativas respecto de las tasas promedio de 92% para hombres y 94% para mujeres, ya que estas pensiones se relacionan directamente con el ahorro acumulado.

Hombres y Mujeres

Las tasas de reemplazo calculadas para hombres y mujeres muestran una brecha importante, lo cual se explica principalmente porque ellas se pensionan cinco años antes que los hombres y tienen mayores expectativas de vida. Además, el estudio menciona que a futuro las pensiones de reemplazo de las mujeres mejorarían porque las generaciones más jóvenes tienen mayor participación en el mundo laboral y por lo tanto, aportan más a sus pensiones. Adicionalmente, el beneficio del bono por hijo irá incrementando su importancia en la pensión final.