SCOMP: el sistema donde elijo cómo recibir mi pensión

Elegir la modalidad de pensión es una de las decisiones financieras más importantes de la vida. Entender cómo funciona el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión es el primer paso para conocer las opciones disponibles y elegir la alternativa que mejor se ajuste a las necesidades de cada persona.

Cuando llega el momento de jubilarse, la mayoría de las personas se enfrenta a un sistema que nunca antes tuvo que utilizar. Formularios, certificados, plazos y distintas modalidades de pensión forman parte de un proceso que suele resultar poco familiar. En ese contexto, el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) cumple un rol central: permite comparar, en un solo lugar, las distintas opciones de pensión disponibles antes de tomar una decisión.

¿Cómo se inicia el proceso?

El proceso para acceder a una pensión se inicia cuando la persona decide pensionarse. En términos generales, esto puede ocurrir al cumplir la edad legal de jubilación —60 años para las mujeres y 65 años para los hombres—, aunque también es posible postergar la jubilación y seguir trabajando. Asimismo, quienes cumplan los requisitos establecidos por la ley pueden solicitar una pensión anticipada.

La solicitud se realiza ante la AFP en la que se encuentra afiliada la persona, ya sea de forma presencial o a través de sus canales digitales. Para iniciar el trámite solo se requiere la cédula de identidad. En caso de tener beneficiarios legales que declarar, se deberán acompañar antecedentes adicionales, como el certificado de matrimonio o los certificados de nacimiento de los hijos.

Una vez iniciado el trámite, la AFP emite en un plazo de diez días hábiles un Certificado de Saldo, vigente por 35 días, que informa el total de recursos acumulados destinados a pensión, incluyendo la cotización obligatoria, la Cuenta Dos, el APV —incluso si se encuentra en otra institución financiera—, los depósitos convenidos y los saldos de cesantía traspasados, si corresponde. En el caso de quienes registran cotizaciones en el antiguo sistema previsional, este documento también incorpora el Bono de Reconocimiento.

¿Qué hace SCOMP?

Una vez emitido el Certificado de Saldo, el afiliado debe ingresar una Solicitud de Ofertas de Pensión. A partir de ese momento, el SCOMP recopila las distintas alternativas disponibles y, en un plazo de ocho días hábiles, genera un Certificado de Oferta que permite comparar los montos de pensión ofrecidos bajo cada modalidad y por las distintas entidades participantes. El objetivo es que la persona cuente con información clara y comparable antes de tomar una decisión.

¿Qué modalidad es mejor?

La decisión sobre la modalidad de pensión depende de factores personales, como el estado de salud, la composición familiar, la necesidad de contar con ingresos estables o mayor flexibilidad, y la importancia que se le asigne a la posibilidad de dejar herencia. SCOMP no toma la decisión por el afiliado, pero entrega la información necesaria para evaluar las distintas alternativas disponibles.

El Certificado de Oferta puede ser extenso, ya que considera todas las alternativas disponibles. Actualmente existen cuatro modalidades de pensión:

El retiro programado es la opción en que la AFP paga una pensión mensual en UF con cargo a la cuenta del afiliado. El monto se recalcula cada año según el saldo disponible, la rentabilidad del fondo, la expectativa de vida del afiliado y el grupo familiar, lo que significa que puede variar con el tiempo. La ventaja principal es que el afiliado conserva la propiedad de sus fondos: si fallece, el saldo remanente puede destinarse al financiamiento de pensiones de sobrevivencia o formar parte de la herencia.

La renta vitalicia inmediata opera de manera distinta: el afiliado transfiere sus ahorros a una compañía de seguros a cambio de una pensión fija mensual de por vida. La estabilidad del monto tiene como contraparte que la decisión es irreversible y que, al fallecimiento, los fondos no constituyen herencia, aunque sí pueden financiar pensiones de sobrevivencia.

La renta temporal con renta vitalicia diferida combina estas dos modalidades en el tiempo. Una parte de los ahorros se traspasa a una aseguradora, que se compromete a pagar una renta vitalicia desde una fecha futura. Hasta ese momento, la AFP paga una pensión temporal con los fondos restantes.

La renta vitalicia inmediata con retiro programado permite contratar las dos modalidades al mismo tiempo. Con una parte de los ahorros se contrata una renta vitalicia con una aseguradora, monto fijo, y con el resto se mantiene un retiro programado administrado por la AFP, cuyo monto puede variar a lo largo del tiempo.

¿Qué hacer con la oferta?

Una vez revisado el Certificado de Oferta, el afiliado puede optar por la modalidad de pensión que considere más adecuada a sus necesidades y solicitarla ante la AFP o la compañía de seguros correspondiente. Si no está conforme con las opciones disponibles, puede:

Evaluar nuevas alternativas, realizando hasta tres consultas adicionales durante los 35 días de vigencia del certificado
Solicitar un remate, en el que compiten las compañías de seguros con ofertas vigentes en el sistema, pudiendo incorporarse además otras compañías habilitadas. Las compañías tienen 24 horas para presentar sus posturas y el remate se adjudica a la que ofrezca el mayor monto de pensión. Si participan al menos dos compañías, la aceptación de la oferta ganadora es obligatoria para el afiliado.
Desistir del proceso, opción disponible únicamente para pensiones de vejez.

Para más información sobre el proceso de pensión y el Certificado de Oferta, visita el sitio web oficial del SCOMP: https://www.scomp.cl/proceso-de-pension.html